Kembalian Pajak

SPT 2015 Anda belum jatuh tempo hingga April 2016, tetapi sekarang saatnya mempertimbangkan opsi Anda untuk perencanaan pajak. Banyak langkah penghematan pajak yang dapat Anda lakukan untuk pengembalian 2015 harus dilakukan sebelum akhir tahun. Berikut ini jawaban atas pertanyaan yang mungkin Anda miliki tentang strategi perencanaan pajak di minggu-minggu mendatang:

Apakah ada langkah investasi yang harus saya pertimbangkan sebelum akhir tahun?

Penting untuk mengetahui pertimbangan pajak Anda sebelum mengambil tindakan apa pun. Sebagai contoh, banyak investor khawatir tentang capital gain. Salah satu strategi penghematan pajak yang efektif adalah mengimbangi setiap capital gain Manajemen Pajak yang mungkin Anda sadari dalam portofolio Anda dengan kerugian modal. Jika Anda memiliki kepemilikan investasi yang nilainya kurang dari apa yang Anda bayarkan untuk itu, Anda dapat mempertimbangkan menjual posisi-posisi itu dan menyadari kerugian modal, terutama sebagai cara untuk mengimbangi keuntungan modal. Strategi ini mungkin sesuai untuk wajib pajak yang mungkin memiliki capital gain yang dikenakan perpajakan.

Ingatlah bahwa jika Anda berada di kelompok pajak 10 persen atau 15 persen, Anda memenuhi syarat untuk tarif pajak federal nol persen untuk keuntungan modal jangka panjang dan dividen yang memenuhi syarat, penghematan pajak yang signifikan. Dalam hal ini, “memanen” kerugian modal bukanlah strategi yang menguntungkan. Sebelum menjual aset, pastikan langkah itu konsisten dengan strategi investasi jangka panjang Anda. Ingatlah bahwa salah satu manfaat pajak terbesar adalah mempertahankan keuntungan modal yang belum direalisasi – pertumbuhan dalam investasi yang terus Anda pertahankan. Keuntungan hanya akan dikenakan pajak ketika Anda menjual investasi.

Bagaimana dengan implikasi pajak dari investasi yang saya miliki atau sedang pertimbangkan?

Secara umum, ada banyak implikasi pajak dalam hal investasi. Mari kita lihat lebih dalam tentang reksa dana. Ada berbagai pertimbangan pajak dengan layanan mengurus pajak reksa dana karena Anda tunduk pada distribusi yang dilakukan oleh dana yang dikenakan pajak. Ada kemungkinan bahwa posisi dana yang Anda miliki dapat membayar distribusi yang signifikan sebelum akhir tahun, meskipun dana itu sendiri mungkin memiliki pengembalian negatif untuk tahun itu. Periksa untuk melihat status distribusi potensial dari dana apa pun yang Anda miliki. Ingatlah bahwa perlakuan pajak ini tidak berlaku untuk dana yang disimpan dalam kendaraan yang ditangguhkan pajak seperti 401 (k) atau IRA.

Apakah ada langkah yang dapat saya ambil untuk mengurangi pajak atas penghasilan saya?

Jika Anda memiliki kemampuan untuk mengelola penghasilan Anda, Anda mungkin ingin memperhatikan apakah tingkat penghasilan Anda mendekati titik ambang batas yang menggerakkan Anda ke golongan pajak yang lebih tinggi. Sebagai contoh, pasangan menikah yang mengajukan pengembalian bersama pada tahun 2015 dengan penghasilan kena pajak di atas $ 74.900 (setelah dikurangi dan pengecualian pribadi) akan berada dalam kelompok pajak 25 persen. Itu tidak berarti semua penghasilan dikenakan tarif pajak 25 persen, karena pendapatan dikenakan pajak secara bertahap (semuanya di bawah $ 74.900 akan dikenakan pajak pada tarif 15 persen atau kurang). Tetapi dengan mencapai braket pajak 25 persen, setiap kenaikan modal jangka panjang yang direalisasikan akan dikenakan pajak 15 persen di tingkat federal.

Dengan mempertahankan pendapatan (termasuk keuntungan apa pun) di bawah $ 74.900, pasangan yang sudah menikah tetap berada di kelompok pajak 15 persen, yang memenuhi syarat untuk tarif pajak kenaikan modal jangka panjang nol persen. Menemukan cara untuk menjaga penghasilan tetap di bawah ambang batas dapat menjadi penting karena berbagai alasan bagi orang-orang dengan berbagai tingkat pendapatan.

Apakah ada cara untuk memotong pajak dengan meningkatkan tabungan saya ke rencana pensiun?

Setiap kontribusi sebelum pajak untuk rencana penghematan tempat kerja atau kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak untuk IRA (jika Anda memenuhi syarat berdasarkan penghasilan Anda) dapat mengurangi penghasilan kena pajak Anda pada tahun 2015. Anda juga harus mempertimbangkan untuk membuat kontribusi ke Roth IRA jika Anda memenuhi syarat, karena ini memiliki potensi untuk menciptakan sumber penghasilan bebas pajak untuk masa pensiun. Meskipun kontribusi Roth tidak dapat dikurangkan dari pajak saat ini, penting untuk membuatnya setiap tahun karena jumlah kontribusi terbatas. Pada 2015, Anda dapat berkontribusi hingga $ 5.500 untuk IRA ($ 6.500 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas). Anda memiliki waktu hingga 15 April 2016, untuk memberikan kontribusi IRA untuk tahun 2015.

Kapan saya harus memberikan sumbangan amal?

Badan amal favorit Anda kemungkinan akan lebih memilih hadiah yang akan dibuat sesegera mungkin. Untuk mengklaim pengurangan pada SPT tahun 2015 Anda, donasi harus dilakukan pada tanggal 31 Desember 2015. Ingatlah bahwa untuk mengklaim pengurangan amal, Anda perlu merinci pengurangan dan memiliki catatan tertulis, baik laporan bank atau tanda terima dari badan amal. .

Penting untuk dicatat bahwa informasi yang disediakan dalam artikel ini adalah sumber informasi umum dan tidak dimaksudkan sebagai dasar utama untuk keputusan investasi. Tidak boleh ditafsirkan sebagai saran yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan investor individu. Silakan mencari saran dari penasihat keuangan mengenai masalah keuangan Anda. Selain itu, sebelum membuat keputusan apa pun yang dapat memengaruhi pengembalian pajak 2015 Anda, pastikan untuk berkonsultasi dengan penasihat pajak atau pengacara Anda mengenai masalah pajak tertentu.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *